نتابع
صحيح ان سياق الحديث تخربش قليلا
فألفت إلى أنني كنت انوي الحديث عن سبل استثمار الاموال إذا امتلكت المال و سبل الحصول على المال إذا امتلكت الخبرة و لم تمتلك المال
تحدثنا عن البنوك الربوية و ان أبرز سبل الحصول على المال بداخلها هي الاقتراض و لكن لا ننسى أن هناك عيوب للاقتراض :
- أهم شيء أن القرض بفائدة حرام و المال تذهب منه البركة و من يتعامل بالربا أخذا أو عطاءا فعليه أن ينتظر حربا من الله و رسوله
- مخاطرة الاقتراض التي قد تؤدي في حال عدم القدرة على السداد إلى الافلاس حيث يعمد البنك إلى الحجز على ممتلكات المقترض و يشهر إفلاسه
- فوائد التأخير التي تحسب بشكل يومي عن كل يوم تأخر في السداد مما يجعل تكلفة الاقتراض غالية الثمن في مثل هذه الحالات .
- اعتبار معيار الاقراض هو القدرة المالية بشكل أساس و الرغبة في السداد من قبل المقترض و الضمانات الموجودة لديه و شخصيته دون أن يكون هناك اعتبار لنوع المشروع فقد يشتري المقترض بالمال مخدرات أو سلاح أو يفتح محل لبيع المنكر أو يشغل بها بارا
و هناك عيوب كثيرة نكتفي بذكر ما ذكرنا
و في المقابل لدينا
المستثمرين الكسولين الذين لا يتحملون أي مخاطر للاستثمار و يكتفون بايداع اموالهم في البنك مقابل عائد بسيط و هي الفائدة على ودائع التوفير و الودائع لأجل و هنا أيضا ربح قليل جدا و حرااااااام و مساهمة في انجاح المشاريع الربوية و بالتالي دمار الاقتصاد حيث أجمع كبار الاقتصاديين العالميين أن أهم أسباب الدمار الاقتصادي و الهزات الاقتصادية في العالم هي التعامل بالفائدة الربوية
و
انتقلنا للحديث عن البنوك الاسلامية و قد لاقت نجاحا باهرا حيث اعتبرتها البنوك العالمية ابداعا في عالم المال حيث فتح العديد من البنوك الربوية العالمية فروعا اسلامية
وقد حقق المودعون
ارباحا مميزة مقارنة بفوائد المودعين لدى البنوك الربوية و هذا عائد إلى ارتفاع عائد المشاريع التي تشارك بها البنوك الاسلامية عن طريق المضاربة و المشاركة و كذلك المرابحة التي اعتمدت على تمويل استخدامات مفيدة
و
تعتبر عملية الايداع في البنوك الاسلامية مساهمة في بناء اقتصاد اسلامي متميز و منعا لكنز الاموال و استثمارا حلالا و تحقق عائدا أكبر نتيجة الاستثمارات المربحة التي يدخلها البنك الاسلامي و مساهمة في تمويل المشاريع الخيرية و تدعيما لدفع الزكاة حيث يقوم البنك بدفع الزكاة علاوة على الضرائب بعكس البنوك الربوية
بعد هذه المقدمة و سماع بعض التعليقات منكم سأنتقل للحديث بشيء من التفصيل عن بعض مفاهيم التمويل الاسلامي نخص منها
- المرابحة و انواعها
- المضاربة و أنواعها
- المشاركة و أنواعها
- و الاستصناع
وغيرها
و سأسبق الحديث عن ذلك بالحديث عن أنواع المستثمرين و علاقة العائد بالمخاطرة و كيف يمكننا تقليل مخاطر استثماراتنا وزيادة العائد
طبعا حديثي سيكون بشكل مبسط يتناسب مع فهم الأشخاص غير الدارسين للاقتصاد مع قليل من التعمق